2023 рік приніс із собою надзвичайні виклики для економік по всьому світу. Пандемія COVID-19 мала величезний вплив на багато секторів та галузей промисловості, що призвело до рекордної кількості випадків неплатоспроможності споживачів.
У цій статті ми представимо прогнози юридичної компанії PMR Restructuring на найближче майбутнє і розглянемо причини цього явища та наслідки рекордної кількості споживчих банкрутств у 2023 році.
Споживчі банкрутства в цифрах
У 2020 році кількість споживчих неплатежів була відносно низькою на початку року, але пандемія COVID-19 помітно вплинула на економіку і спричинила величезні зміни. Обмеження та локдауни призвели до закриття багатьох підприємств, звільнень та втрати доходів для багатьох людей. Як наслідок, кількість споживчих неплатоспроможностей у Польщі почала зростати і врешті-решт досягла безпрецедентних 13 084 споживчих неплатоспроможностей та рекордних темпів зростання у 2019 році - 65%.
У 2021 році кількість споживчих неплатежів залишається високою, Однак ми спостерігаємо зниження темпів зростання з рекордних 65% до 39%. Тим не менш, в абсолютних цифрах ми бачимо збільшення кількості банкрутств споживчих проваджень порівняно з минулим роком на 5121 провадження, які цього року вже становлять понад 18 000.
У 2022 році кількість споживчих неплатоспроможностей залишається на високому рівніале ми спостерігаємо розворот цієї тенденції та зменшення кількості нових відкритих споживчих проваджень до 15622 проваджень у порівнянні з минулим роком.
У 2023 році ми знову спостерігаємо сплеск нових споживчих проваджень, яка досягла безпрецедентної кількості у 21 000 проваджень.
У першому кварталі 2024 року було відкрито 5402 нові споживчі провадження, згідно з даними Центрального економічного інформаційного центру. Це все ще величезна кількість нових проваджень, проте тенденція до зменшення спостерігається. Порівнюючи перший квартал 2023 року з першим кварталом цього року, ми бачимо зменшення кількості відкритих нових проваджень майже на 81ТП3Т
Причини рекордної кількості споживчих банкрутств:
- Правова лібералізація та підвищення обізнаності споживачів – 24 березня 2020 року набула чинності велика поправка до закону про банкрутство, яка значно лібералізувала умови, які мають бути виконані для оголошення судом банкрутство споживача. Ця зміна в поєднанні зі зростанням обізнаності про запровадження законодавчих положень, які сприяють полегшенню боргів споживачів із надмірною заборгованістю, призвела до різкого збільшення кількості банкрутств фізичних осіб, у тому числі банкрутства споживачів.
- Вплив пандемії: Пандемія COVID-19 і пов’язані з нею карантинні заходи та обмеження призвели до скорочення зайнятості, закриття компаній а також занепад і ослаблення стану багатьох секторів економіки. Величезна кількість людей втратили джерело доходу, що призвело до труднощів з погашенням фінансових зобов'язань, таких як іпотека, кредитні картки та позики.
- Інфляція – зростання вартість життя: Зростання цін товари та послуги, включаючи продукти харчування, житло, паливо та охорону здоров'я, мали негативний вплив на бюджет сімей. Багато людей опинилися в ситуації, коли вони не в змозі покрити всі поточні витрати і при цьому погасити свої зобов'язання.
- Підвищення кредитних ставок - Стрибок ставок за банківськими кредитами та запозиченнями свідчить про те, що у 2023 році збільшення платежів за кредитами, наданими у 2018-2020 роках, становитиме близько 50-55%, тоді як у 2015-2017 роках - близько 40-44%.
- Без заощаджень – Значна частина населення не мала і досі не має достатніх заощаджень, які б допомогли у складних фінансових ситуаціях. Відсутність коштів на випадок надзвичайних ситуацій залишає нас неготовими до непередбачуваних витрат або втрати доходу.
- Початок війни в Україні - Після періоду численних обмежень, пов'язаних з пандемією COVID-19, зростанням інфляції та збільшенням витрат на ведення бізнесу, ринок повільно почав відновлюватися. Тенденція зупинилася після агресії Росії проти України.
Негативні та позитивні наслідки рекордної кількості споживчих банкрутств:
- Безробіття та бідність: Поглиблення бідності та зростання безробіття призвели до цього часу до негативних соціальних змін, бідності та поглиблення бідності. Потрапляння в порочне коло надмірної заборгованості призвело до виключення людей із суспільного життя та підштовхнуло їх до сіра зона. Люди, які втратили джерело доходу та не змогли повернути свої борги, опинилися у скрутному матеріальному становищі, що негативно вплинуло на їхнє повсякденне життя та їхні родини.
- Списання боргів - введення положень про банкрутство споживача у 2015 році, а потім їх поступова лібералізація призвела до збільшення доступності рішень для списання боргів. Спрощення заяв про банкрутство i зміни умов відкриття провадження банкрутства по відношенню до споживачів і фізичних осіб, які ведуть бізнес, дають змогу втекти від бідності та злиднів і гідно повернутися до повсякденного життя.
- Збільшення навантаження на судову систему – збільшення кількості банкрутств споживачів посилює навантаження на судову систему. Суди повинні слухати більше заяви про банкрутство, що може призвести до затягування розгляду справ та подовження тривалості провадження, а отже, досягнення позитивних ефектів, пов’язаних зі списанням та списанням боргу.
- Наслідки для фінансового сектору. – рекордна кількість банкрутств споживачів може негативно вплинути на банківський фінансовий сектор, що безпосередньо вплине на доступність відносно дешевих кредитів для пересічного громадянина. Значна кількість банкрутство споживача призводить до зміни умов надання банківських позик і кредитів та до посилення критеріїв їх надання. Як наслідок, це штовхає деяких клієнтів до парабанківських установ.
Прогноз експертів з реструктуризації ПМР
На нашу думку, економічна ситуація в Польщі крок за кроком починає покращуватися в тому напрямку, якого очікує більшість населення. Досвідчені експерти оцінюють, що покращення економічної ситуації зменшить потік дебіторської заборгованості та все менше компаній матиме заборгованість за рахунками-фактурами, виставленими за конкретну послугу, і подовжений раніше період погашення покращиться. Підтвердженням вищезазначеного можуть бути дані про якість погашення кредитів, що надходять.
Про це свідчать показники, опубліковані Бюро кредитної інформації, що спостерігається покращення за всіма типами продуктів (кредити з розстрочкою, готівкові кредити, кредити на придбання житла, картки), як на щомісячній, так і на річній основі. Вищезазначене також має відобразитися на кількості поданих заяв про відкриття нових проваджень у справах про неплатоспроможність споживачів.
Ukrainian 
Polish 
English