Що таке банкрутство споживача?

Споживче банкрутство це судовий процес, призначений для приватних осіб, які не ведуть бізнес і стали неплатоспроможними. Споживче банкрутство дозволяє особам полегшити свої борги та дати їм новий шанс побудувати своє особисте, сімейне та професійне життя.

Що таке банкрутство споживача?

Банкрутство споживача - це судове провадження щодо фізичних осіб, які не займаються підприємницькою діяльністю (приватних осіб), які стали неплатоспроможними. В результаті споживчого розгляду такі особи можуть розраховувати на списання боргів.

Оголошення банкрутства фізичної особи не означає негайного списання боргів боржника. До настання списання заборгованості арбітражний керуючий, призначений судом після відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов’язаний провести ліквідаційну процедуру, спрямовану на ліквідацію майна, за рахунок якого погашаються зобов’язання банкрута. Після завершення ліквідації маси банкрута арбітражний керуючий подає до суду заяву про закриття провадження у справі про банкрутство. без створення плану погашення або готує проект плану погашення, тобто документ із зазначенням суми та строку, за який банкрут повинен буде здійснити погашення кредиторам після завершення провадження у справі про банкрутство. 

Які переваги банкрутства особи?

Споживче банкрутство дозволяє людині звільнитися від боргів, що дозволяє їй знову будувати своє приватне та професійне життя без тягаря боргів.

Дебіторська заборгованість, яка може бути списана, включає:

• Кредити та позики – як банківські, так і інші фінансові установи;
• Зобов'язання за цивільно-правовими договорами – наприклад, прострочені платежі за неоплаченими рахунками або орендою квартири;
• Прострочені рахунки – напр., електрика, телефон, Інтернет;
• Зобов'язання, що виникають внаслідок несплаченої дебіторської заборгованості в результаті минулої господарської діяльності;
• Зобов'язання, що виникають з поруки;
• Податкова заборгованість.

План погашення боргів визначатиметься судом, виходячи з поточних фінансових можливостей банкрута, тобто в які терміни та в якій сумі банкрут має погасити свої зобов’язання. 

Звісно, якщо ситуація певної особи однозначно вказує на те, що вона не зможе погасити хоча б частину своїх зобов’язань, суд повинен припинити провадження у справі про банкрутство без встановлення плану погашення, тобто повністю звільнити особу від боргів і списати. його зобов'язання.

Слід зазначити, що великою перевагою банкрутства споживача є припинення після відкриття провадження у справі про банкрутство будь-яких розпочатих виконавчих проваджень, у тому числі судових проваджень чи стягнення боргів, з якими стикаються особи, які перебувають у скрутному матеріальному становищі.

Хто може оголосити банкрутство фізичної особи?

Заява про відкриття справи про банкрутство споживача може бути подана боржником - фізичною особою, тобто споживачем, який не є підприємцем і не здійснює підприємницьку діяльність. Додатковою умовою, якій повинен відповідати споживач, є його неплатоспроможність.

Неплатоспроможність - це стан, за якого боржник не може виконати свої належні грошові зобов'язання, наприклад, немає грошей для одночасного придбання предметів повсякденного вжитку та погашення боргів. 

Відповідно до норм законодавства про банкрутство вважається, що боржник втратив спроможність виконати свої належні грошові зобов'язання, якщо прострочення погашення боргу перевищує три місяці.

Враховуючи вищесказане, людям у складній фінансовій ситуації, які мають заборгованість за поточними рахунками, а також людям, які потрапили в боргову спіраль (покриваючи внески кредиту шляхом отримання іншої позики), слід подумати, чи не є банкрутство споживача вирішенням проблеми. для них.

Хто не може оголосити про банкрутство особи?

Як зазначалося вище, банкрутство споживача стосується лише фізичних осіб, які не займаються підприємницькою діяльністю та є неплатоспроможними. Отже, суд відхиляє заяву споживача, подану особами, які:

• Вони ведуть бізнес 
• Протягом останніх 10 років щодо таких осіб було оголошено про банкрутство та повністю або частково погашено їх заборгованість.
• Вони не є неплатоспроможними
• У заявці вони вказали неправдиві дані

Як відкрити справу про банкрутство фізичної особи? 

Суд може визнати споживача банкрутом лише за заявою. Тому заява про банкрутство завжди є першим кроком до визнання банкрутства.

Якщо заяву подано правильно і без формальних недоліків, суд визнає споживача банкрутом. Подальша процедура така:

• При визнанні споживача банкрутом суд виносить ухвалу про призначення арбітражного керуючого;
• Після оголошення про банкрутство починається період, протягом якого кредитори можуть заявити свої вимоги;
• Арбітражний керуючий встановлює наявність конкурсної маси, тобто наявність у банкрута майна, яке увійшло в конкурсну масу з дня відкриття провадження у справі про банкрутство;
• Арбітражний керуючий ліквідує майно, що входить до конкурсної маси;
• Арбітражний керуючий готує та подає до суду заяву про припинення провадження у справі про банкрутство без встановлення плану погашення боргу або подає проект плану погашення боргу;
• Суд утримується від встановлення плану погашення або встановлює план погашення частини зобов'язань;
• У разі встановлення плану погашення банкрут має право оскаржити рішення суду;
• Якщо план погашення стає остаточним, боржник виконує план погашення та подає до суду щорічний звіт про виконання плану погашення.
• Після виконання плану погашення залишок непогашених зобов'язань списується

Як написати заяву про банкрутство споживача?

Заява про визнання споживача банкрутом є процесуальним документом, який запускає процедуру банкрутства, описану вище. Ця заява є першим і надзвичайно важливим документом, який оцінює суд і на підставі якого арбітражний керуючий може дізнатися більше про ситуацію Банкрута. 

Тому вкрай важливо скласти повну заяву про банкрутство, оскільки це може значно пришвидшити її розгляд судом і полегшити арбітражному керуючому подальше визначення фактичного стану банкрута, що пришвидшить процедуру банкрутства. себе.

Ви повинні бути готові підготувати повну заявку споживача. Повинні бути ідентифіковані всі кредитори та дебіторська заборгованість, існуюча на дату подання заяви. Ви повинні підтвердити суму вашої дебіторської заборгованості та терміни її погашення. Ви також повинні зібрати документи, що підтверджують наявність і статус зобов'язань, наприклад кредитні договори, платіжні вимоги або документацію судового пристава. Варто також задокументувати поточне становище самого боржника, тобто його сімейний стан, стан здоров’я чи професійне становище.

Крім того, до заяви споживача необхідно додати таку інформацію:

• Перелік активів з оціночною оцінкою;
• Зазначення місця знаходження майна боржника;
• Перелік кредиторів із зазначенням їх адрес, розмірів зобов'язань та строків погашення зобов'язань;
• Перелік заставних прав, встановлених на майно;
• Перелік судових, виконавчих та адміністративних проваджень щодо боржника.

Як правило, звернення споживача подається в електронному вигляді через Портал судових реєстрів, точніше – Національним реєстром боржників. За заявку споживача стягується фіксована плата в розмірі 30 злотих.

Відкриття провадження у справі про банкрутство – і що далі?

Поданню заяви споживача має передувати ретельний аналіз стану боржника та наслідків визнання його банкрутом. Нижче ми перелічуємо найважливіші з них:

• Після оголошення банкрутства все майно боржника стає т. зв маса банкрута, якою розпоряджається арбітражний керуючий і боржник не може нею вільно розпоряджатися. 
• Конкурсна маса також включатиме винагороду боржника в тій мірі, в якій вона не є сумою, на яку не накладається арешт.
• Після оголошення банкрутства активи боржника будуть ліквідовані. Це означає, що арбітражний керуючий намагатиметься максимально продати майно банкрута, щоб задовольнити кредиторів.
• Після оголошення банкрутства боржник не зможе укладати зобов'язання чи інші договори, що виходять за рамки дрібних повсякденних контрактів.

Варто зазначити, що всі зобов'язання, які виникли після оголошення банкрутства, такі як орендна плата, комунальні послуги, плата за телефон, повинні сплачуватися на постійній основі.

Підсумок

Оголошення банкрутства особи – це повне рішення для людей, які мають серйозні фінансові проблеми і хочуть їх позбутися раз і назавжди. Однак саме списання боргу не відбувається автоматично. Банкрутство означає змиритися з тим, що арбітражний керуючий продасть активи, накопичені роками, тому, як було сказано вище, вам слід серйозно подумати, чи буде банкрутство споживача хорошим рішенням у цьому випадку. 

Банкрутство споживача має багато переваг, окрім полегшення боргів. Припинення стягнення заборгованості та діяльності судових приставів може бути дуже привабливим для багатьох людей, оскільки така діяльність може сильно вплинути на психіку боржника. 

Перш ніж прийняти рішення про банкрутство, радимо проконсультуватися зі своїм... спеціалісти з права банкрутства, який проконсультує вас щодо того, які дії слід вжити до та під час процедури банкрутства та чи виправдовують ваші зобов’язання вибір процедури банкрутства як методу списання боргів. 

Даніель Анісімович

Дивіться повну біографію