Полегшення боргового тягаря – це складний, але важливий процес, який дозволяє фізичним особам та підприємцям відновити фінансову ліквідність, захистити свої активи та розпочати новий етап свого життя чи бізнесу. Вибір правильного інструменту для полегшення боргового тягаря залежить від багатьох факторів, включаючи правову форму бізнесу, тип боргу, фінансовий стан та стадію стягнення. Як можна позбутися боргу? Нижче ми представляємо короткий огляд можливих дій.
Кілька слів про статтю - Слухайте
Зміст:
1. З чого почати?
Перший крок до полегшення боргового тягаря – це розуміння вашої фінансової ситуації та прийняття обґрунтованого рішення. Тож з чого почати?
- Аудит боргів – Складіть список усіх своїх зобов’язань, розбитий на:
- чинний та прострочений
- забезпечені та незабезпечені
- судові та позасудові
- Оцінка ліквідності – Проаналізуйте, скільки ви реально можете виділяти щомісяця на погашення боргу. Оцініть свій дохід та необхідні витрати на проживання або бізнес.
- Виявлення ризику правозастосування – Перевірте, чи не ведеться проти вас виконавче провадження, і чи отримали ви вже платіжне наказ або виконавчий документ.
- Вибір стратегії – Вирішіть, чи будете ви використовувати позасудові рішення (переговори, консолідація), чи знадобиться судове провадження (банкрутство, реструктуризація).
- Зв'яжіться з консультантом – Консультація з консультантом з реструктуризації допоможе вам обрати оптимальний шлях, уникнути помилок та ефективно здійснити весь процес.
Пам'ятай: Час працює проти боржника – чим швидше ви приймете рішення, тим більше рішень у вас буде у розпорядженні.
2. Списання боргів судом
Ця процедура дозволяє фізичним особам (приватним особам) отримати повне або часткове списання боргу. Провадження порушується за клопотанням боржника та може призвести до плану погашення або списання боргу без плану погашення.
Угода з кредиторами (споживчими та корпоративними)
Споживча угода – це новий інститут, який дозволяє реструктуризувати борг для фізичних осіб за активної участі суду. Для компаній угода є основою процедур врегулювання та часткового врегулювання, що дозволяє їм продовжувати діяльність.
Він охоплює чотири типи процедур: затвердження угоди, прискорена угода, процедура угоди та процедура виправлення. Мета полягає в тому, щоб врятувати компанію, укласти угоду та уникнути банкрутства.
Ця процедура призводить до ліквідації активів та задоволення вимог кредиторів. Вона завершується виключенням компанії з Національного судового реєстру.
3. Позасудове списання боргів
Швидші та дешевші, ніж судові процедури, вони передбачають досягнення угод з кредиторами, часто за підтримки юридичних фірм.
Консолідація боргів
Об'єднання кількох боргів в один зменшує щомісячні платежі та спрощує управління бюджетом.
Зовнішній капітал
Залучення інвестора або перехідне фінансування (наприклад, венчурний капітал, мезонін) для допомоги у погашенні боргів та продовженні діяльності.
4. Ліквідація компаній як форма полегшення боргової заборгованості
Етапи ліквідації:
- Рішення про відкриття ліквідації
- Призначення ліквідатора
- Інвентаризація та продаж активів
- Задоволення кредиторів (у порядку, передбаченому Кодексом про комерційні товариства та Законом про оподаткування)
- Виключення з Національного судового реєстру
Це рішення часто є найефективнішим методом припинення бізнесу без банкрутства.
5. Захист від стягнення боргів як засіб примусового виконання
Що це передбачає?
- Перевірка обґрунтованості претензій (наприклад, строк позовної давності, відсутність юридичного титулу)
- Заперечення проти платіжного доручення
- Блокування виконання заставою інтереси боржника
- Переговори з судовим приставом або кредитором
Увага: Антистягнення боргів не означає уникнення відповідальності, а використання доступних засобів захисту.
6. Відмінності між полегшення боргів для компаній та приватних осіб
| Критерій | Приватні особи | Компанії |
| Відповідальність | Усе особисте майно | Активи компанії |
| Складність | Нижня | Високий (аудит, оцінки) |
| Ефект | Полегшення боргів та новий початок | Полегшення боргів, забезпечення безперервності бізнесу та, у обґрунтованих випадках, ліквідація |
7. Найпоширеніші помилки під час позбавлення від боргів
- Прокрастинація
- Самостійні рішення без порад
- Обхід позасудових рішень
- Відсутність правового аналізу позовних вимог
8. Приклади з практики
Приклад 1: Приватна особа з боргами за позиками до зарплати
Боржник мав 12 непогашених боргів, три з яких були прострочені більш ніж на три роки. Після аналізу строків позовної давності було подано заперечення проти платіжних наказів. Решту боргів було покрито споживчою угодою. Результат: розстрочка у розмірі 800 злотих замість 3200 злотих.
Приклад 2: Кейтерингова компанія
Пандемія спричинила втрату ліквідності. Компанія запровадила прискорену процедуру врегулювання та уклала угоду про скорочення боргу з 70%. Бізнес було врятовано, у ньому залишилося 18 співробітників.
9. Важливість юридичних та фінансових консультацій
Досвідчений консультант:
- Аналізує ситуацію клієнта
- Вибирає відповідний шлях полегшення боргу
- Представляє вас перед судом або кредитором
- Захищає від формальних помилок
10. Підсумок
Полегшення боргового тягаря не обов'язково означає провал. Це може бути шансом для нового початку та побудови безпечного фінансового майбутнього. Головне — швидка реакція та обдумані рішення.
Зв'яжіться з нами з командою PMR Restrukturyzacje SA – ми допоможемо вам позбутися боргів та відновити контроль над вашими фінансами.
Ukrainian 
Polish 
English