Oddłużenie Firm i Osób Prywatnych – Skuteczne Strategie Wyjścia z Długów (Sądowe, Pozasądowe, Antywindykacja)

Oddłużenie to złożony, lecz niezwykle ważny proces, dzięki któremu osoby prywatne i przedsiębiorcy mogą odzyskać płynność finansową, zabezpieczyć swój majątek i rozpocząć nowy etap życia lub działalności. Wybór odpowiedniego narzędzia oddłużenia zależy od wielu czynników, m.in. formy prawnej działalności, rodzaju długów, stanu majątkowego czy etapu egzekucji. Jak możemy się oddłużyć? Poniżej prezentujemy podsumowanie możliwych do podjęcia działań.

Kilka słów o artykule- Posłuchaj

Spis Treści:

1. Od czego zacząć?

Pierwszy krok w kierunku oddłużenia to zrozumienie swojej sytuacji finansowej i podjęcie świadomej decyzji o działaniu. Zatem od czego zacząć?

1. Audyt zadłużenia – Sporządź listę wszystkich zobowiązań, z podziałem na:
   • aktualne i przeterminowane
   • zabezpieczone i niezabezpieczone
   • sądowe i pozasądowe
2. Ocena płynności – Zbadaj, ile możesz realnie przeznaczyć miesięcznie na spłatę długów. Oceń dochody i niezbędne koszty życia lub działalności.
3. Identyfikacja ryzyka egzekucji – Sprawdź, czy wobec Ciebie toczy się postępowanie egzekucyjne, czy otrzymałeś już nakaz zapłaty lub tytuł wykonawczy.
4. Wybór strategii – Zdecyduj, czy skorzystasz z rozwiązań pozasądowych (negocjacje, konsolidacja), czy konieczne będzie postępowanie sądowe (upadłość, restrukturyzacja).
5. Kontakt z doradcą – Konsultacja z doradcą restrukturyzacyjnym pomoże wybrać optymalną ścieżkę, uniknąć błędów i przeprowadzić cały proces skutecznie.

Pamiętaj: czas działa na niekorzyść dłużnika – im szybciej podejmiesz decyzję, tym więcej rozwiązań masz do dyspozycji.

2. Oddłużenie sądowe

Upadłość konsumencka

To procedura pozwalająca osobom fizycznym (prywatnym) na całkowite lub częściowe umorzenie zobowiązań. Postępowanie wszczynane jest na wniosek dłużnika, a efektem może być plan spłaty lub oddłużenie bez ustanowienia planu spłat.

Układ z wierzycielami (konsumencki i firmowy)

Układ konsumencki to nowa instytucja, która umożliwia restrukturyzację zadłużenia osób fizycznych przy aktywnym udziale sądu. Dla firm układ stanowi trzon postępowań układowych i częściowych, które pozwalają kontynuować działalność.

Restrukturyzacja firm

Obejmuje cztery typy postępowań: o zatwierdzenie układu, przyspieszone, układowe i sanacyjne. Celem jest uratowanie przedsiębiorstwa, zawarcie układu i uniknięcie upadłości.

Upadłość firm

To procedura prowadząca do likwidacji majątku i zaspokojenia wierzycieli. Kończy się wykreśleniem firmy z KRS.

3. Oddłużenie pozasądowe

Negocjacje i ugody

Szybsze i mniej kosztowne od procedur sądowych. Polegają na zawarciu porozumień z wierzycielami, często przy wsparciu kancelarii prawnych.

Konsolidacja zobowiązań

Połączenie wielu długów w jeden. Zmniejsza miesięczne raty i ułatwia zarządzanie budżetem.

Kapitał zewnętrzny

Wprowadzenie inwestora lub finansowania pomostowego (np. venture capital, mezzanine), pozwalające spłacić długi i kontynuować działalność.

4. Likwidacja spółek jako forma oddłużenia

Etapy likwidacji:

• Uchwała o otwarciu likwidacji
• Powołanie likwidatora
• Inwentaryzacja i sprzedaż majątku
• Zaspokojenie wierzycieli (wg kolejności z KSH i PU)
• Wykreślenie z KRS

To rozwiązanie często bywa najskuteczniejszą metodą zakończenia działalności bez popadania w upadłość.

5. Antywindykacja jako ochrona przed egzekucją

Na czym polega?

• Weryfikacja zasadności roszczeń (np. przedawnienie, brak tytułu prawnego)
• Sprzeciw od nakazu zapłaty
• Blokowanie egzekucji przez zabezpieczenie interesów dłużnika
• Negocjacje z komornikiem lub wierzycielem

Uwaga: Antywindykacja nie oznacza unikania odpowiedzialności, lecz wykorzystanie przysługujących środków obrony.

6. Różnice między oddłużaniem firm a osób prywatnych

Kryterium	Osoby prywatne	Firmy
Odpowiedzialność	Całym majątkiem osobistym	Majątkiem spółki
Złożoność	Niższa	Wysoka (audyt, wyceny)
Skutek	Oddłużenie i nowy start	Oddłużenie, kontynuacja działalności, w uzasadnionych przypadkach likwidacja

7. Najczęstsze błędy podczas oddłużania

• Zwlekanie z działaniem
• Samodzielne decyzje bez doradztwa
• Pomijanie rozwiązań pozasądowych
• Brak analizy prawnej roszczeń

8. Przykłady z praktyki

Przykład 1: Osoba prywatna z długami z chwilówek

Dłużnik posiadał 12 zobowiązań, w tym 3 przeterminowane ponad 3 lata. Po analizie przedawnienia złożono sprzeciw wobec nakazów zapłaty. Pozostałe długi objęto układem konsumenckim. Efekt: rata 800 zł zamiast 3 200 zł.

Przykład 2: Spółka gastronomiczna

Pandemia spowodowała utratę płynności. Firma wdrożyła przyspieszone postępowanie układowe, zawarła układ z 70% redukcją zadłużenia. Działalność uratowana, 18 osób zatrudnionych.

9. Znaczenie doradztwa prawnego i finansowego

Doświadczony doradca:

• Analizuje sytuację klienta
• Dobiera odpowiednią ścieżkę oddłużenia
• Reprezentuje przed sądem lub wierzycielem
• Chroni przed błędami formalnymi

10. Podsumowanie

Oddłużenie nie musi oznaczać porażki. Może być szansą na nowy początek i zbudowanie bezpiecznej przyszłości finansowej. Kluczem jest szybka reakcja i przemyślane decyzje.

Skontaktuj się z zespołem PMR Restrukturyzacje S.A. – pomożemy Ci wyjść z długów i odzyskać kontrolę nad Twoimi finansami.