Upadłość konsumencka od kilku lat cieszy się coraz większym zainteresowaniem wśród osób zadłużonych, które szukają realnej szansy na finansowy restart. Wiele z nich zastanawia się, czy możliwe jest ogłoszenie upadłości bez posiadania majątku oraz jak długo trwa całe postępowanie. Warto przyjrzeć się temu krok po kroku.
SPIS TREŚCI:
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe skierowane do osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań.
Często dotyczy to osób, które nie posiadają żadnego majątku – i co istotne, brak majątku nie jest przeszkodą w ogłoszeniu upadłości. W takiej sytuacji koszty postępowania pokrywa tymczasowo Skarb Państwa.
Celem postępowania jest oddłużenie osoby zadłużonej, czyli częściowe lub całkowite umorzenie jej zobowiązań wobec wierzycieli. Dzięki temu możliwe jest rozpoczęcie nowego etapu życia bez ciężaru długów.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Z upadłości konsumenckiej może skorzystać każda osoba fizyczna, która:
- nie prowadzi działalności gospodarczej,
- nie jest wspólnikiem spółki osobowej odpowiadającym całym majątkiem za zobowiązania spółki,
- oraz utraciła zdolność do regulowania swoich zobowiązań przez co najmniej trzy miesiące.
Warto pamiętać, że sąd może oddalić wniosek o upadłość, jeśli w ciągu ostatnich 10 lat wobec tej samej osoby było już prowadzone podobne postępowanie.
Ile trwa postępowanie upadłościowe?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań. Czas trwania upadłości konsumenckiej zależy od indywidualnej sytuacji osoby zadłużonej.
Zazwyczaj postępowanie bez planu spłaty trwa od kilku miesięcy do pół roku. Jeśli jednak osoba zadłużona posiada majątek, syndyk musi go zlikwidować (sprzedać), co może wydłużyć proces nawet do kilkunastu miesięcy.
W przypadku braku majątku postępowanie przebiega szybciej, ponieważ syndyk nie musi prowadzić procesu sprzedaży składników majątku. Ogromne znaczenie ma tu współpraca osoby zadłużonej z syndykiem i sądem – im sprawniej przebiega wymiana informacji, tym szybciej możliwe zakończenie sprawy.
Etapy postępowania upadłościowego
- Złożenie wniosku o upadłość konsumencką – odbywa się za pośrednictwem systemu Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ).
Osoby wykluczone cyfrowo (np. starsze) mogą złożyć wniosek papierowo w sądzie.
Starannie przygotowany wniosek, zawierający wszystkie niezbędne dane i uzasadnienie, znacznie przyspiesza rozpoznanie sprawy. - Ogłoszenie upadłości przez sąd – po analizie dokumentów sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości. Od tego momentu majątek osoby zadłużonej (jeśli istnieje) staje się masą upadłości, którą zarządza syndyk.
- Działania syndyka – syndyk informuje wierzycieli, sporządza spis majątku i – jeśli to możliwe – przystępuje do jego likwidacji. W przypadku braku majątku sporządza odpowiednie sprawozdanie i wnioskuje o zakończenie postępowania lub przygotowuje projekt planu spłaty.
- Plan spłaty wierzycieli lub umorzenie długów – sąd, po analizie sytuacji życiowej i finansowej osoby zadłużonej, ustala plan spłaty (zazwyczaj na okres do 36 miesięcy).
- Jeśli osoba zadłużona spłaci co najmniej 70% zobowiązań, plan nie może trwać dłużej niż 12 miesięcy.
- Jeśli spłaci co najmniej 50%, okres ten nie może przekroczyć 24 miesięcy.
- W przypadku rażącego niedbalstwa lub umyślnego doprowadzenia do niewypłacalności – plan spłaty może trwać nawet do 7 lat.
- W wyjątkowych sytuacjach, gdy osoba nie ma żadnych realnych możliwości spłaty, sąd może całkowicie umorzyć zadłużenie bez planu spłat.
Jak przyspieszyć postępowanie upadłościowe?
Aby cała procedura przebiegła sprawnie, warto zadbać o kilka kluczowych kwestii:
- przygotować kompletny, przemyślany wniosek upadłościowy,
- uporządkować dokumenty dotyczące finansów i zobowiązań,
- aktywnie współpracować z syndykiem,
- udzielać rzetelnych informacji i nie ukrywać majątku.
Te działania mogą znacząco skrócić czas trwania postępowania i zwiększyć szansę na szybkie oddłużenie.
Podsumowanie
Upadłość konsumencka to realna szansa na nowy start dla osób zadłużonych.
Choć czas trwania postępowania może różnić się w zależności od sytuacji, w wielu przypadkach całość kończy się w ciągu kilku miesięcy. Kluczowe znaczenie ma właściwe przygotowanie się do procesu i wsparcie profesjonalistów.
Dlatego warto skorzystać z pomocy doradców specjalizujących się w upadłości konsumenckiej, którzy pomogą sporządzić wniosek, przeanalizują sytuację finansową i wyjaśnią, czego spodziewać się na każdym etapie postępowania.
Polish 
English 
Ukrainian